Voor veel ondernemers is factoring een onbekend begrip, terwijl het een krachtig financieel hulpmiddel kan zijn om de cashflow van een bedrijf te verbeteren. In dit artikel leggen we stap voor stap uit wat factoring precies is, hoe het werkt en waarom steeds meer bedrijven in Nederland ervoor kiezen.

Wat is factoring?

Factoring is een vorm van financiering waarbij een bedrijf zijn openstaande facturen verkoopt aan een externe partij – de factoringmaatschappij. In ruil daarvoor krijgt het bedrijf direct een groot deel van het factuurbedrag uitbetaald, meestal binnen 24 uur. De factoringmaatschappij neemt vervolgens het risico en het beheer van de factuur over.

Hoe werkt factoring?

Het proces verloopt in een paar eenvoudige stappen:

  1. U levert een dienst of product aan uw klant en stuurt een factuur.
  2. U verkoopt die factuur aan de factoringmaatschappij.
  3. Binnen korte tijd – vaak binnen één werkdag – ontvangt u tot 90% van het factuurbedrag op uw rekening.
  4. Wanneer uw klant de factuur betaalt, ontvangt u het resterende bedrag, minus de factoringkosten.

Met andere woorden: factoring zorgt ervoor dat u niet weken of maanden hoeft te wachten tot klanten betalen. U beschikt direct over werkkapitaal om uw bedrijf draaiende te houden.

Soorten factoring

Er bestaan verschillende vormen van factoring. De meest voorkomende zijn:

  • Traditionele factoring: de factoringmaatschappij koopt alle facturen van uw bedrijf.
  • American factoring: u kiest zelf welke facturen u wilt verkopen.
  • Confidential factoring: uw klanten weten niet dat u gebruikmaakt van factoring.
  • Non-recourse factoring: de factoringmaatschappij neemt het volledige risico van niet-betalende klanten over.

Welke vorm het beste bij uw bedrijf past, hangt af van uw omzet, klanttype en financiële doelen.

Voordelen van factoring

Factoring biedt ondernemers meerdere voordelen:

  • Snelle liquiditeit: direct geld beschikbaar om leveranciers te betalen of te investeren.
  • Geen zorgen over incasso: de factoringmaatschappij neemt het debiteurenbeheer over.
  • Minder risico: bij non-recourse factoring loopt u geen risico op wanbetaling.
  • Groei stimuleren: u kunt meer orders aannemen zonder te wachten op betalingen.

Voor kleine en middelgrote bedrijven (MKB) kan factoring het verschil betekenen tussen stilstand en groei.

Nadelen van factoring

Natuurlijk zijn er ook aandachtspunten:

  • Kosten: factoring is duurder dan een gewone lening.
  • Afhankelijkheid: uw bedrijf kan afhankelijk worden van de factoringmaatschappij.
  • Controleverlies: u heeft minder grip op de klantrelatie.

Het is daarom belangrijk om de voor- en nadelen goed af te wegen voordat u een factoringcontract tekent.

Wanneer is factoring interessant?

Factoring is vooral nuttig voor bedrijven die:

  • Veel facturen sturen met lange betalingstermijnen;
  • Groeien maar weinig liquiditeit hebben;
  • Niet willen wachten op trage betalingen van klanten;
  • Geen lening willen afsluiten bij de bank.

Voor startende ondernemers kan factoring ook een goede oplossing zijn, omdat traditionele banken vaak terughoudend zijn met krediet.

Hoe kiest u de juiste factoringmaatschappij?

Er zijn in Nederland tientallen aanbieders van factoringdiensten. Let bij uw keuze op:

  • De kosten per factuur of per maand;
  • Of het met of zonder recourse is (wie draagt het risico?);
  • De snelheid van uitbetaling;
  • En de kwaliteit van de klantenservice.

Vergelijk verschillende aanbieders voordat u beslist.

Conclusie

Factoring is een moderne en flexibele manier om uw bedrijf financieel gezond te houden. Door uw facturen te verkopen, krijgt u direct geld in handen en hoeft u zich geen zorgen te maken over late betalingen. Of u nu een kleine ondernemer of een groeiend MKB bent — factoring kan een slimme oplossing zijn voor uw cashflowproblemen.

Wilt u meer weten over hoe factoring werkt en welke aanbieder het beste bij u past?
Bezoek dan Factoring voor meer informatie en vergelijk de beste opties in Nederland.

Categorized in:

Financiën,